Menu

Czym właściwie są kredyty pozabankowe?

Pożyczka jest jednym z najbardziej popularnych produktów finansowych. Jednak – ze względu na rozbudowaną ofertę pożyczkową na rynku – poszczególne warianty mogą znacznie się od siebie różnić. Szczególnie wtedy, kiedy zobowiązania udziela nie bank, a pozabankowa instytucja finansowa.

Pożyczki według regulacji prawnych

Czym jest pożyczka wie niemal każdy. Przynajmniej teoretycznie. Czy zastanawiałeś się jednak kiedykolwiek nad prawną definicją pożyczki? Kwestię pożyczek bardzo dokładnie reguluje rozdział XIX Kodeksu cywilnego. Znajdziemy w nim m.in. informację, że umowa pożyczki jest formą przeniesienia z pożyczkodawcy na pożyczkobiorcę własności określonej ilości pieniędzy czy rzeczy, które korzystający z pożyczki ma obowiązek zwrócić. Istotnym zapisem w Kodeksie jest również art. 720 § 2, który nakłada obowiązek udokumentowania pożyczki powyżej 1000 zł. Kodeks cywilny określa również kilka mniej lub bardziej istotnych kwestii związanych z udzielaniem czy korzystaniem z pożyczki. Oczywiście biorący pożyczkę nie musi ich znać. Jednak dobrze jest wiedzieć, do jakiego dokumentu warto sięgnąć w przypadku kwestii spornych w tym zakresie.

Pożyczki pozabankowe, czyli popularne chwilówki

Istotną kwestią jest również tak, kto może udzielać pożyczek. Najczęściej w pierwszej kolejności na myśl przychodzą banki, które mają szeroką ofertę w tym zakresie. Jednak pożyczki nie są produktem zastrzeżonym wyłącznie dla rozpoznawalnych na rynku bankowych marek. Tak naprawdę pieniądze można pożyczyć z różnych źródeł: od rodziny, przyjaciół, znajomych z pracy czy…w instytucji pozabankowej. O ile nie polecamy trzech pierwszych (podobno pieniądze i relacje towarzyskie/rodzinne nie idą ze sobą w parze), o tyle ofertami pozabankowych firm pożyczkowych warto się zainteresować. Chociażby dlatego, że procedury udzielenia pożyczki są w nich znacznie uproszczone. Wpływa to pozytywnie na przyspieszenie wszelkich formalności, a tym samym pozwala pozyskać dodatkową gotówkę w bardzo krótkim czasie. Nie bez powodu udzielane przez pozabankowe firmy pożyczkowe zobowiązania są określane mianem chwilówki.

Uproszczone formalności przy udzielaniu chwilówki

Atutem pożyczek pozabankowych jest ograniczenie wszystkich formalności do minimum. Chwilówki są dostępne z reguły za pośrednictwem strony internetowej pożyczkodawcy, a cała procedura pożyczenia pieniędzy realizowana jest za pośrednictwem internetu, telefonu i bankowego przelewu.
W elektronicznym wniosku o udzielenie pożyczki trzeba uzupełnić podstawowe dane dotyczące potencjalnego pożyczkobiorcy. Oprócz imienia, nazwiska i adresu zamieszkania firmy pożyczkowe wymagają z reguły numeru PESEL czy informacji o wysokości osiąganych dochodów oraz miesięcznych zobowiązaniach i wydatkach. Często też pożyczkodawca wymaga podania numeru konta bankowego, który początkowo będzie służył weryfikacji wiarygodności klienta, a w przypadku przyznania pożyczki zostanie przelana na nie gotówka.
W zależności od oferty firmy pożyczkowej, weryfikacja wiarygodności klienta może zostać przeprowadzona w oparciu o przedstawione dane oraz zalogowanie się przez niego do bankowości internetowej swojego konta lub wykonanie przelewu weryfikacyjnego. Niektóre firmy realizują również dodatkowy wywiad telefoniczny, podczas którego sprawdzają poprawność przedstawionych we wniosku danych. Weryfikacja może trwać od kilku do kilkudziesięciu godzin. W przypadku pozytywnej decyzji, wartość chwilówki przelewana jest na konto pożyczkodawcy maksymalnie w ciągu 48h.

Pożyczki bez KRD?

Zasady przyznania pożyczki określa indywidualnie każda firma pożyczkowa. Jednak biorąc pod uwagę fakt, że chwilówki stają się alternatywą dla osób, którym bank nie udzielił zobowiązania, ten wariant pożyczek zaczyna być dostępny dla coraz większego grona odbiorców. Pozabankowe firmy pożyczkowe coraz rzadziej dokonują weryfikacji przeszłości kredytowej wnioskującego. Dla części firm informacje zawarte w BIK, BIG i KRD nie są istotne. Oznacza to, że chwilówki stają się dostępne dla osób, które nie posiadają pozytywnej historii kredytowej. Możliwość pozyskania pozabankowej pożyczki daje im ogromną szansę na uporanie się z długami z przeszłości. Takiego kredytu zaufania nie jest w stanie udzielić żaden bank.

Chwilówki dla bezrobotnych

Kolejną zaletą pozabankowej pożyczki jest to, że coraz częściej jest ona udzielana również osobom, które nie posiadają regularnych dochodów. Oczywiste jest, że pożyczenie pieniędzy osobie posiadającej stałą pracę, a tym samym regularną pensję jest bezpieczniejsze. Jednak warto pamiętać, że po chwilówki często sięgają ci, którzy mają problem z płynnością finansową. Firmy pozabankowe nie chcą zamykać przed nimi możliwości skorzystania z dodatkowej gotówki. Dlatego też posiadanie stałego zatrudnienia nie jest wymogiem koniecznym w części firm pożyczkowych. Nie oznacza to oczywiście, że pożyczkobiorca nie ma obowiązku zwrócić pożyczonych pieniędzy. Firma pożyczkowa wychodzi jednak z założenia, że każda decyzja o wzięciu pożyczki jest dokładnie przemyślana i ma odniesienie do realnych możliwości finansowych pożyczkobiorcy. Po chwilówki powinny zatem sięgać wyłącznie te osoby bez stałych dochodów, które mimo wszystko będą w stanie zwrócić zobowiązanie w terminie.

Jak wybrać najlepszą?

W związku z rozbudowaną ofertą pożyczek wybór najlepszej chwilówki może być problematyczny. Kluczem do sukcesu jest dokładne porównanie interesujących pożyczkodawcę wariantów. Jednak odwiedzanie stron internetowych poszczególnych firm pożyczkowych zajmie sporo czasu. Na szczęście z pomocą przychodzą internetowe porównywarki pożyczek ekspresowych, np. kredytypozabankowe.pl czy chwilowo.pl Do porównania ofert dostępnych na rynku wystarczy wybranie interesującej kwoty pożyczki i oczekiwanego terminu spłaty. W ciągu kilku sekund w zestawieniu zostaną zaprezentowane wszystkie oferty pożyczek spełniające określone wymagania. Jednak to nie wszystko. Oprócz podstawowych informacji ww. porównywarki prezentują również te szczegóły ofert, które pożyczkodawcy bardzo często bagatelizują. Warto pamiętać, że koszt pożyczki to nie tylko wysokość zaciągniętego zobowiązania. Na jej cenę wpływają przede wszystkim wysokość oprocentowania, wielkość prowizji dla udzielającego pożyczki oraz wszelkie dodatkowe opłaty dotyczące m.in. upomnień i opóźnień w spłacie. To właśnie pod tym kątem powinna być analizowana ofert każdej chwilówki. Kredytypozabankowe.pl i chwilowo.pl właśnie w taki sposób porównują dostępne na rynku pożyczki. Udostępnione przez serwisy rankingi „prześwetlają” chwilówki bardzo dokładnie. Sprawdzają wszelkie dodatkowe koszty. Co ważne i cenne, zawierają również opinie dotychczasowych klientów korzystających z konkretnych ofert. Proponowane przez porównywarki pożyczki to wyłącznie sprawdzone i wiarygodne oferty. Dopasowane do potrzeb pożyczkodawcy z pewnością doskonale zrealizują cel, na który zostały zaciągnięte. A przy okazji nie będą problematyczne w spłacie. Tylko wtedy chwilówki będą się rzeczywiście opłacać.